Lenen

Voorwaarden

Om aanspraak te kunnen maken op een Vlaamse Woonlening moet je voldoen aan enkele voorwaarden. De voorwaarden slaan op je inkomen, eigendom, leeftijd, financiële draagkracht en verblijf in België.

Inkomen

Elke aanvrager moet over een Belgisch aanslagbiljet beschikken. Zo mag je geïndexeerd 'afzonderlijke belastbare inkomsten' en ‘gezamenlijk belastbaar inkomen' op het laatst gekende aanslagbiljet voor de personenbelasting inclusief het leefloon, de inkomenvervangende tegemoetkoming aan personen met een handicap en de van belasting vrijgesteld beroepsinkomsten uit het buitenland of uit een internationale instelling op de referentiedatum niet lager zijn dan € 10.795 en niet hoger dan:

Alle gemeenten binnen het werkgebied van Landwaarts (As, Bocholt, Bree, Diepenbeek, Dilsen-Stokkem, Genk, Hamont-Achel, Hechtel-Eksel, Kinrooi, Lommel, Maaseik, Oudsbergen, Peer, Pelt en Zutendaal) behoren tot cluster 0. Voor de provincie Limburg behoort Hasselt tot cluster 1 en geen enkele gemeente tot cluster 2.

Indien je inkomen toch lager is € 10.795, dan kan je toch nog aantonen dat je over voldoende inkomsten beschikt.  Hiervoor kijken we naar je inkomsten van drie opeenvolgende maanden die voorafgaan aan de referentiedatum.  Deze inkomsten worden veralgemeend naar 12 maanden en als het bekomen bedrag wel hoger ligt dan het minimum, wordt dit bedrag gebruikt. 

Het inkomen van de andere personen die mee verhuizen, telt ook mee. 

Eigendom

Uiterlijk bij de ondertekening van de kredietakte mag je:

• geen woning, bouwgrond of kavel;
• volledig of gedeeltelijk in volle eigendom hebben;
• volledig of gedeeltelijk in vruchtgebruik hebben gegeven;
• volledig of gedeeltelijk in erfpacht of opstal hebben gegeven;
• geen volledig of gedeeltelijk recht van erfpacht, opstal of vruchtgebruik hebben op een woning, bouwgrond of kavel;
• geen zaakvoerder, bestuurder of aandeelhouder zijn van een vennootschap waarin je zakelijke rechten zoals hierboven vermeld, hebt ingebracht.

Bovenstaande is niet van toepassing onder meer indien je een bouwgrond, kavel of een andere woning gedeeltelijk in volle eigendom ten kosteloze titel hebt verworven of een sociale koopwoning aankoopt. In die gevallen moet je uiterlijk binnen het jaar na de akte voldoen aan de onroerende bezitsvoorwaarde. Zoniet wordt het krediet voortgezet aan een verhoogde rentevoet.

Leeftijd

Je bent 18 jaar of ouder.

De lening moet volledig terugbetaald zijn in het jaar waarin de jongste ontlener 75 jaar wordt.

Financiële draagkracht

Het Vlaams Woningfonds zal je geen lening toestaan als blijkt dat je de maandelijkse afbetalingen van de lening niet aankan en dat je dan niet genoeg geld overhoudt om je gezin te onderhouden. Er zal een solvabiliteitsonderzoek gehouden worden waarbij men rekening houdt met je huidige officiële inkomsten.

Langdurig in België kunnen verblijven

Je kan geen Vlaamse Woonlening aanvragen als je:

• niet of maximaal drie maanden in België mag verblijven
• een lopende verblijfsprocedure hebt
• alleen beschikt over een visum

Voorwaarde betreffende de woning

Bij een Vlaamse Woonlening zijn er ook voorwaarden op het vlak van de woning of het appartement dat je wil aankopen. De woning of het appartement:

• moet gelegen zijn in het Vlaams Gewest;
• moet hoofdzakelijk bestemd zijn voor bewoning. Indien de woning ook voor handelsdoeleinden wordt gebruikt dan moet de waarde van het gedeelte bestemd voor bewoning groter zijn dan de waarde van het deel bestemd voor handelsdoeleinden;
• moet beantwoorden aan de veiligheids-, gezondheids- en woonkwaliteitsnormen;
• moet gedurende de ganse duur van het krediet door minstens één van de ontleners bewoond worden;
• mag niet verhuurd worden.

Verkoopwaarde van de woning of het appartement

Of je effectief kan lenen, hangt af van de geschatte verkoopwaarde van de woning waarvoor je wil lenen eventueel na uitvoering van verbouwingswerken. De geschatte verkoopwaarde dient onder de vastgestelde grenzen te blijven.

De berekende maximum waarde:

• is niet van toepassing indien het krediet wordt aangegaan voor de aankoop van een sociale koopwoning of om het eigendomsaandeel van een partner in een gezinswoning over te nemen ingeval van echtscheiding of beëindiging van de samenwoning en op voorwaarde dat de over te nemen woning gefinancierd is met een krediet bij het Vlaams Woningfonds of de VMSW;
• wordt jaarlijks op 1 januari geïndexeerd.

De verkoopwaarde van de woning of het appartement wordt geschat door een onafhankelijke externe expert.

Hoeveel kan ik lenen?

Hoeveel je kan lenen, hangt af van de geschatte verkoopwaarde van de woning waarvoor je wil lenen, eventueel na uitvoering van verbouwingswerken door de externe expert.  

Je kan maximaal 100% van de vrije openbare verkoopwaarde van het goed lenen. Je kan dus nooit meer lenen dan de kostprijs van je project (aankoop + eventuele verbetering).

De lening (maximale waarde woning incl. grond) mag niet hoger zijn dan:

Rente en duurtijd

De standaardduurtijd is 25 jaar. Wanneer dit financieel niet haalbaar is, wordt de duurtijd steeds met een jaar verlengd tot het wel haalbaar is en dit met een maximale duurtijd van 30 jaar. Rekening houdend dat de lening volledig terugbetaald moet zijn in het jaar waarin de jongste ontlener 75 jaar wordt. De debetrentevoet op jouw Vlaamse Woonlening is momenteel niet vast. De rentevoeten variëren in functie van het aantal personen ten laste, het
inkomen en de ligging van de woning. De rentevoet ligt minimaal tussen 2,26% en 4,52%. Bekijk hier de tabellen tarieven leningsintresten “Jaar 2023 - toepassing 51”. Je kan de rentevoet nooit onderhandelen.

Een lening aanvragen

Indien je aan alle voorwaarden voldoet en een lening wil aanvragen, maak je een afspraak om een dossier op te starten. Het opstarten van een dossier kost € 100 en betaal je tijdens je afspraak met de kaart.

Vooraleer je een dossier opstart, kan je best even contact opnemen om af te toetsen wat jouw leningsmogelijkheden zijn aan de hand van een waarheidsgetrouwe simulatie. Daarna kan je gerichter zoeken naar een geschikte en betaalbare woning. Nadat je bod vervolgens aanvaard is of wanneer je een compromis ondertekend heb, maak je telefonisch een afspraak bij Landwaarts om een dossier op te starten. Wij bezorgen je vervolgens alle nodige documenten.

Welke documenten neem ik mee?

Het is altijd verstandig om voorafgaandelijk even te checken bij één van onze kantoren welke documenten je in jouw situatie best meebrengt. Via deze lijst vind je alvast een overzicht van de belangrijkste gegevens die nodig zijn voor de opstart van een dossier.

Schatter

Wanneer we de nodige documenten ontvangen hebben zal een onafhankelijke schatter aangesteld worden om de woning ter plaatse te bekijken. Hij zal naast de waarde via een checklist bepalen of er noodzakelijke werken nodig zijn zodat de woning voldoet aan de veiligheids-, gezondheids- en woonkwaliteitsnormen. Die noodzakelijke werken zijn verplicht te ontlenen bij het Vlaams Woningfonds. Wanneer je woning al voldoet aan de normen kan je er ook zelf voor kiezen werken uit te voeren. Voor alle uit te voeren werken moet je steeds een ramend bestek of een offerte aanleveren die de schatter moet goedkeuren. De schatting is gratis.

Kredietaanbod

Nadat jij en de woning aan alle voorwaarden voldoen en je dossier is ingediend bij het Vlaams Woningfonds zal het Vlaams Woningfonds je aanvraag analyseren en al dan niet goedkeuren.

Wanneer je aanvraag is goedgekeurd zal je een brief met het kredietaanbod ontvangen. Dit moet door elke ontlener ondertekend worden en vervolgens terug gestuurd worden naar het Vlaams Woningfonds, niet naar Landwaarts. Van zodra het Vlaams Woningfonds dit ontvangt, bezorgen zij alle documenten aan de notaris om de akte voor te bereiden.

Akte bij de notaris

Nadat de notaris de documenten van het Vlaams Woningfonds ontvangt, kan hij beginnen met het opstellen van de akte. Je notaris zal je vervolgens contacteren voor de ondertekening van de akte.

Doe de simulatie

Bereken hier via de simulatie van het Vlaams Woningfonds je kredietmogelijkheden en maandelijkse aflossing. Opgelet! De simulatie is slechts indicatief en niet bindend.

Veelgestelde vragen